據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入正呈現(xiàn)增速持續(xù)放緩的趨勢(shì)：2024年行業(yè)匯總數(shù)據(jù)顯示同比增長(zhǎng)僅為5.7%，較2023年9.13%的增速水平回落3.43個(gè)百分點(diǎn)，與2019年12.2%的峰值增長(zhǎng)相比更顯疲軟。這一趨勢(shì)與市場(chǎng)主體擴(kuò)容形成鮮明反差：近年來(lái)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)攀升，但有效需求增長(zhǎng)未能同步匹配，行業(yè)整體面臨供需結(jié)構(gòu)失衡的深層挑戰(zhàn)。
“小而全”模式正成為套牢部分險(xiǎn)企枷鎖
保費(fèi)收入的下降，再次印證了保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期同質(zhì)化惡性競(jìng)爭(zhēng)的困局。部分中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)盲目跟隨頭部險(xiǎn)企以“小而全”的戰(zhàn)略進(jìn)行全國(guó)化布局，從而導(dǎo)致資源分散、運(yùn)營(yíng)成本高企。2024年保險(xiǎn)行業(yè)綜合成本率持續(xù)攀升，部分中小險(xiǎn)企已逼近盈虧平衡臨界點(diǎn)，形成“有規(guī)模無(wú)效益”的惡性循環(huán)
而有限的市場(chǎng)空間更迫使保險(xiǎn)公司試圖通過(guò)費(fèi)用戰(zhàn)、渠道戰(zhàn)、價(jià)格戰(zhàn)等惡性競(jìng)爭(zhēng)的方式，爭(zhēng)奪本就不多的收益份額。更有甚者，部分險(xiǎn)企采用欺瞞、違規(guī)等違規(guī)手段鋌而走險(xiǎn)，突破監(jiān)管紅線，最終收獲一紙“天價(jià)罰單”。
突破“小而全”的發(fā)展模式，借助中小企業(yè)靈活、敏捷的特點(diǎn)，快速找到屬于自己的戰(zhàn)略支點(diǎn)，從而撬動(dòng)全新發(fā)展機(jī)遇，正成為許多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)破局方向。
瞄準(zhǔn)細(xì)分市場(chǎng)，部分險(xiǎn)企借“安責(zé)險(xiǎn)”突圍
近年來(lái)，安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“安責(zé)險(xiǎn)”)在政策推動(dòng)下正加速發(fā)展，成為市場(chǎng)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。不同于頭部企業(yè)的廣泛布局，有限投入，尚未建立突出的服務(wù)優(yōu)勢(shì)。中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正通過(guò)聚焦細(xì)分領(lǐng)域、優(yōu)化服務(wù)模式，通過(guò)打造卓越的“風(fēng)險(xiǎn)減量”服務(wù)，在安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)尋求差異化的競(jìng)爭(zhēng)路徑，逐步形成自身優(yōu)勢(shì)。
據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023、2024兩年安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模年均增速都保持在20%以上，2025年預(yù)計(jì)保費(fèi)規(guī)模更將突破200億元至250億元。
以”區(qū)域深耕”和“定制服務(wù)”打造獨(dú)特優(yōu)勢(shì)
1. 聚焦區(qū)域市場(chǎng)，強(qiáng)化本地服務(wù)
部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以利用自身原有市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，選擇深耕特定省份或經(jīng)濟(jì)帶，利用本地化團(tuán)隊(duì)快速響應(yīng)客戶需求。例如，某地方性險(xiǎn)企在省內(nèi)工業(yè)園區(qū)設(shè)立專項(xiàng)服務(wù)小組，聯(lián)合第三方安全機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、隱患排查等增值服務(wù)，從而贏得服務(wù)企業(yè)的青睞，達(dá)成長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作。
2. 推出行業(yè)定制服務(wù)，打造服務(wù)品牌
針對(duì)不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特性，專注于“安責(zé)險(xiǎn)”市場(chǎng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以更高效的推出定制化方案。如某專業(yè)保險(xiǎn)公司針對(duì)化工企業(yè)開(kāi)發(fā)“安責(zé)險(xiǎn)+X”的組合產(chǎn)品，覆蓋企業(yè)生產(chǎn)中面臨的多重風(fēng)險(xiǎn);另一家險(xiǎn)企則聯(lián)合科技公司，為建筑施工企業(yè)提供“保險(xiǎn)+物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)”服務(wù)，通過(guò)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)降低事故率。
3. 科技賦能，優(yōu)化風(fēng)控與理賠
相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式，部分險(xiǎn)企能夠快速引入借助大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)提升風(fēng)控效率。如利用企業(yè)安全生產(chǎn)記錄、行業(yè)事故數(shù)據(jù)庫(kù)等精準(zhǔn)定價(jià)，并通過(guò)智能理賠系統(tǒng)縮短賠付周期，增強(qiáng)客戶黏性。
借勢(shì)優(yōu)質(zhì)平臺(tái)，重塑行業(yè)價(jià)值，加速轉(zhuǎn)型步伐!
為推動(dòng)安責(zé)險(xiǎn)與安全生產(chǎn)深度融合，7月中國(guó)職業(yè)安全健康協(xié)會(huì)下設(shè)的“安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)專業(yè)委員會(huì)”(以下簡(jiǎn)稱“專委會(huì)”)正式成立。這一國(guó)家級(jí)平臺(tái)的落地，標(biāo)志著行業(yè)從“政策驅(qū)動(dòng)”邁向“生態(tài)共建”，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型提供了關(guān)鍵支撐。
鑫安利作為專委會(huì)的掛靠單位，以科技和創(chuàng)新打造“安環(huán)家平臺(tái)”，全方位為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賦能：
打造專業(yè)合規(guī)體系，堵漏洞，贏先機(jī)
?政策精準(zhǔn)對(duì)接：基于行業(yè)要求，協(xié)助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化費(fèi)用管理流程，確保產(chǎn)品設(shè)計(jì)、備案、執(zhí)行全鏈條合規(guī);
?數(shù)據(jù)鏈透明：通過(guò)領(lǐng)先技術(shù)，實(shí)現(xiàn)費(fèi)用流向可追溯，切實(shí)防范各種違規(guī)行為。
海量安全服務(wù)機(jī)構(gòu)和安全專家儲(chǔ)備庫(kù)
?千家服務(wù)機(jī)構(gòu)：遍布全國(guó)的合作伙伴(評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)、咨詢公司等)，均可作為您的屬地化業(yè)務(wù)觸角，助力保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)快速拓展區(qū)域市場(chǎng);0網(wǎng)點(diǎn)投入，也能覆蓋原無(wú)法觸達(dá)的空白市場(chǎng)。
?萬(wàn)名平臺(tái)專家：持證專家手持智能終端(APP)，實(shí)時(shí)響應(yīng)需求，解決“最后一公里”服務(wù)落地難題。
?轉(zhuǎn)化保障：通過(guò)安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防技能培訓(xùn)班，標(biāo)準(zhǔn)化賦能，確保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化效率。
“真預(yù)防”服務(wù)體系，降低賠付率
?全流程質(zhì)控：安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)專業(yè)委員會(huì)牽頭輸出高標(biāo)準(zhǔn)事故預(yù)防服務(wù)流程、技術(shù)規(guī)范及質(zhì)量管理體系，做好“真”事故預(yù)防服務(wù)，降低賠付率。
?服務(wù)過(guò)程留痕溯源：服務(wù)全流程的標(biāo)準(zhǔn)化、公開(kāi)化、透明化與留痕化，滿足監(jiān)管要求。
?標(biāo)準(zhǔn)化交付：事故預(yù)防服務(wù)嚴(yán)格遵循AQ9010-2019行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與T/HAS108-2021團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，全國(guó)統(tǒng)一服務(wù)規(guī)范，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以安心拓展業(yè)務(wù)，將服務(wù)留給專業(yè)機(jī)構(gòu)。
安責(zé)險(xiǎn)的強(qiáng)制推行，為許多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供了“換道超車(chē)”的機(jī)遇，將安責(zé)險(xiǎn)從“邊緣業(yè)務(wù)”轉(zhuǎn)化為“戰(zhàn)略中心”，圍繞“安責(zé)險(xiǎn)”在服務(wù)客戶的同時(shí)，走出一條差異化、可持續(xù)的成長(zhǎng)路徑。
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