2023年1月，原銀保監(jiān)會出臺《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風險減量服務的意見》，要求加快發(fā)展財險業(yè)風險減量服務，提高防災減災救災能力，助力我國經(jīng)濟行穩(wěn)致遠。2024年9月，《國務院關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》下發(fā)，再次強調(diào)要健全保險應急服務機制，改進風險減量服務，支持防災減災救災。
對于保險公司來說，做好風險減量，既是對客戶的延伸服務，更是自身服務品質(zhì)管控的必要動作。落實風險減量，構(gòu)建一套長效、可持續(xù)的機制也尤為必要。
作為安全風險管理領(lǐng)域首個產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，安環(huán)家平臺通過深化產(chǎn)業(yè)協(xié)同、數(shù)智融合和科技賦能，積極探索風險減量服務新模式，構(gòu)建風險減量賦能體系，助力保險公司高效落實風險減量工作。
中小險企投資承保兩端承壓
凸顯風險減量迫切性
近日，2024年上半年財險業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)公布，83家財險公司實現(xiàn)凈利潤397.09億元，同比增長0.35%。盡管整體表現(xiàn)平穩(wěn)，但這一增長主要得益于財險行業(yè)的“老三家”(人保財險、平安財險、太保財險)的強勁表現(xiàn)。
▲圖源 13個精算師
如果剔除這三家大型保險公司，其余財險公司的凈利潤則同比減少了7.7億元。
▲圖源 13個精算師
更為嚴峻的是，虧損機構(gòu)的數(shù)量并未減少，且主要集中于中小險企。這背后的核心原因之一便是承保端的賠付率及成本率上升。
相比于大型險企之下，中小險企在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務質(zhì)量和風險管理方面存在弱勢，由于資源有限，中小險企在客戶服務、理賠處理等方面的服務質(zhì)量參差不齊。
與此同時，自然災害的頻發(fā)和各類事故的增多，使得理賠金額大幅攀升，進一步加劇了中小險企的經(jīng)營壓力。
面對如此嚴峻的市場形勢，財險業(yè)推進風險減量服務的緊迫性愈發(fā)凸顯。
保險公司也需從內(nèi)部管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務質(zhì)量以及風險管理等多方面入手，積極探索風險減量服務模式，提高自身業(yè)務品質(zhì)，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。
數(shù)智融合，多元賦能
安環(huán)家打造風險減量服務新引擎
作為行業(yè)首個安全風險管理產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，安環(huán)家平臺依托20余年行業(yè)數(shù)據(jù)積淀、專利級行業(yè)模型構(gòu)建、TAP服務體系以及政用產(chǎn)學研一體化四大核心能力，打造五大產(chǎn)業(yè)應用中心，為產(chǎn)業(yè)各方提供全方位數(shù)智化解決方案，致力于實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈價值最大化與多方共贏，推動安全風險管理產(chǎn)業(yè)高效、協(xié)同、智慧與可持續(xù)發(fā)展。
面對保險公司當下風險減量需求，安環(huán)家為其量身打造了全方位風險減量賦能體系，助力險企服務品質(zhì)提升，落實風險減量工作，實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。
01
智能風勘+事故預防服務解決方案
專業(yè)化、標準化、規(guī)模化落地風險減量
安環(huán)家平臺依托豐富安全風險管理經(jīng)驗以及風險大數(shù)據(jù)庫(已入庫企業(yè)數(shù)量130000+，其中八大高危行業(yè)20600余家；風險數(shù)據(jù)500萬+，隱患總數(shù)8000萬+，精準消除事故隱患33.2萬余項)，建立多維度數(shù)據(jù)分析模型、企業(yè)風險模型等技術(shù)支撐以及專業(yè)風勘標準體系，獲取企業(yè)海量風險數(shù)據(jù)，形成企業(yè)客戶風險畫像，助力核保風勘前置，實現(xiàn)承保有據(jù)。
▲圖 風勘數(shù)據(jù)
通過安全專家在線APP，現(xiàn)場對投?？蛻暨M行風險查勘，系統(tǒng)內(nèi)結(jié)合平臺自研企業(yè)風險模型配置各行業(yè)風勘模板數(shù)千套，可以根據(jù)風勘模板完成評分和出具風勘報告。
▲圖 快速生成風勘報告
針對事故預防服務，安環(huán)家提供專業(yè)化與標準化方案，可針對保險公司具體需求進行靈活組合、個性化定制。
依托平臺數(shù)智化系統(tǒng)及AI、大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)為保險公司提供智能化事故預防服務方案，嚴選平臺優(yōu)質(zhì)服務機構(gòu)及專家，實現(xiàn)快速對接提高服務效率，嚴格按照行業(yè)標準及“1+41441”服務模式作業(yè)，全面優(yōu)化事故預防服務質(zhì)量及效果，大幅降低企業(yè)安全生產(chǎn)風險，助力險企落實風險減量工作。
▲圖 智能化事故預防服務方案
此外，保險公司也可通過“安全專家在線”靈活委托事故預防服務，實現(xiàn)標準化派單、流程式作業(yè)，高效高質(zhì)開展事故預防服務。
▲圖 標準化派單，流程式作業(yè)
02
承保過程管控+安鑫服務無憂
構(gòu)建風險減量長效機制
平臺利用AI、大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)手段以及“鑫智安”、“鑫保云”等數(shù)智化系統(tǒng)，構(gòu)筑高標準全流程信息管控體系，實現(xiàn)保險承保全流程“線上化、可視化、透明化、清單化、節(jié)點化、留痕化”六化合一，順向可追，逆向可溯;同時平臺組建一支全區(qū)域覆蓋的督導隊伍，打造的全過程管控體系，確保風險減量服務真實有效。
▲圖 承保全流程管控體系
同時，安環(huán)家平臺聯(lián)合保險公司共同打造了面向服務機構(gòu)的行業(yè)首款為服務結(jié)果與效果負責的安全風險管理創(chuàng)新服務產(chǎn)品——“安鑫服務無憂”，以“服務+科技+保險”為核心，通過為服務機構(gòu)提供標準化服務包、SaaS平臺(鑫智安+鑫管云數(shù)智化系統(tǒng))、定制化保險，助力服務機構(gòu)為企業(yè)提供“長周期、負責任、多頻次、重實效、有保障“的安全風險管理服務，提高企業(yè)安全風險管理水平，大幅減少事故發(fā)生，助力保險機構(gòu)做好風險減量服務，提高客戶滿意度及長期合作意愿。
▲圖 安鑫服務無憂產(chǎn)品
此外，安環(huán)家平臺聯(lián)合企業(yè)安全風險管理研究院發(fā)起，匯聚業(yè)界優(yōu)質(zhì)安全技術(shù)服務機構(gòu)、資深安全專家、保險機構(gòu)以及知名企業(yè)共同構(gòu)建事故預防服務聯(lián)盟——TAP服務聯(lián)盟，致力于通過高標準、高質(zhì)量、高效率、可復制的服務模式，培育一批全國領(lǐng)先的專業(yè)化、標準化事故預防服務標桿，為客戶提供一站式、高保障的事故預防解決方案，推動事故預防服務產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。
通過承保全流程管控體系+安鑫服務無憂+TAP聯(lián)盟，構(gòu)筑風險減量長效機制，真正助力保險公司落實落細風險減量工作。
03
專業(yè)科研隊伍及實力
滿足險企專項課題研究需求
安環(huán)家平臺具備雄厚的專業(yè)科研實力，擁有行業(yè)內(nèi)首個博士后科研工作站，引入國家級安全生產(chǎn)專家2人、博士8名，有著深厚的學術(shù)研究底蘊。
▲圖 博士后科研工作站
此外，平臺還擁有30余家綜合研究所，廣泛覆蓋化工、非煤礦山、煤礦、電力、交通、建筑等多個關(guān)鍵行業(yè)領(lǐng)域，構(gòu)建了全方位、多層次的研究體系。
▲圖 研究所現(xiàn)場照片
憑借豐富專業(yè)的科研資源，能夠充分滿足保險公司對于定制化專項課題研究等多維度需求，為保險公司提供精準、專業(yè)的科研支持。
04
專業(yè)保險公估+安全風險管理師
提供全方位理賠減損服務
平臺持有全國性的保險非車險公估資質(zhì)，能夠滿足保險公司多元化的公估需求及理賠減損服務。
通過專業(yè)的公估服務，平臺有效協(xié)助保險公司減少賠償糾紛，更精準地實現(xiàn)保險的經(jīng)濟補償職能，同時助力保險公司大幅節(jié)省人力、物力及財力投入，進而提升其市場信譽。
此外，平臺匯聚了超過10萬名安全風險管理師，遍布全國，構(gòu)成了一張響應迅速、服務高效的專業(yè)網(wǎng)絡，能夠為保險公司提供從評估、勘驗、鑒定到估損、理算的一站式服務，確保服務的高質(zhì)量與高效率，進一步增強保險公司的運營效能與客戶滿意度。
05
生態(tài)資源全面賦能
助力保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
依托安環(huán)家平臺的廣泛生態(tài)圈資源，我們能夠全方位賦能保險機構(gòu)的業(yè)務渠道拓展，精準滿足其對定制化產(chǎn)品的迫切需求。
該平臺已匯聚超過13萬家優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶，這一龐大基數(shù)為保險公司提供了低成本的客戶線索獲取途徑，有力助推其拓展主營業(yè)務渠道，進而實現(xiàn)收入的顯著增長。
此外，平臺客戶橫跨84類細分行業(yè)，所積累的數(shù)據(jù)資源極為豐富，為保險公司開發(fā)定制化保險產(chǎn)品提供了堅實的數(shù)據(jù)支撐，助力其精準定位市場需求，打造更具競爭力的產(chǎn)品。
?目前，安環(huán)家平臺已經(jīng)取得顯著的成果，與40余家保險公司相繼簽約。這不僅在行業(yè)內(nèi)引起了廣泛的關(guān)注，還預示著其風險減量賦能體系和創(chuàng)新解決方案將對更廣闊的市場產(chǎn)生深遠影響。
展望未來，安環(huán)家將以此為契機，攜手更多生態(tài)合作伙伴，打造服務于全行業(yè)、方便信息交互、統(tǒng)一服務標準、提升作業(yè)效率、科學管理風險、方便快捷交易的風險減量服務生態(tài)賦能體系，助力保險公司全面提升業(yè)務品質(zhì)和能力，共同推動風險減量的高效落地與保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
